Άνοδο στις προεγκρίσεις στεγαστικών δανείων καθώς οι οικονομολόγοι προβλέπουν αυξήσεις επιτοκίων

Οι Καναδοί προσπαθούν να λάβουν προεγκρίσεις στεγαστικών δανείων και να κάνουν κράτηση στο επιτόκιο πριν τελειώσει η εποχή των χαμηλών επιτοκίων, όπως προβλέπουν ορισμένοι οικονομολόγοι.

Οι μεσίτες ακινήτων και στεγαστικών δανείων λένε ότι οι πελάτες τους αναζητούν ολοένα και περισσότερο τρόπους να διατηρήσουν τα τρέχοντα επιτόκια, επειδή πολλές αγορές κατοικιών όπως το Τορόντο αντιμετωπίζουν απαιτητικές συνθήκες που καθιστούν δύσκολη τη διατήρηση των τιμών αγοράς σε χαμηλά επίπεδα.

«Είναι μια αγορά πωλητών και μετά βίας έχετε την ευκαιρία να βάλετε όρους (για μια αγορά) επειδή υπάρχουν 400.000 άνθρωποι που περιμένουν τη μόνιμη κατοικία τους, 200.000 από αυτούς είναι ήδη εδώ και υπάρχουν αγοραστές παρατεταγμένοι στις γωνίες», είπε  ο ιδιοκτήτης της Strategic Mortgage Solutions Inc., με έδρα το Τορόντο.

«Αισθάνονται αδύναμοι, και είναι στατιστικά, έτσι απλά προσπαθούν να βρουν ένα προβάδισμα όσο περισσότερο μπορούν».

Ο Zacks παρατήρησε μια πρόσφατη αύξηση των αιτημάτων για κρατήσεις επιτοκίων, τα οποία παγώνουν τα επιτόκια στεγαστικών δανείων για έως και 130 ημέρες.

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ποικίλλουν μεταξύ των τραπεζών, αλλά το Ratehub.ca δείχνει ότι οι πέντε κορυφαίες τράπεζες της χώρας προσφέρουν πενταετή σταθερά στεγαστικά δάνεια από 2,62% έως και 2,94%.

Τα τριετή σταθερά στεγαστικά δάνεια κυμαίνονται από 2,49 έως 3,49%, ενώ τα μεταβλητά στεγαστικά δάνεια πενταετίας κυμαίνονται μεταξύ 1,40 και 1,75%.

Το επιτόκιο, το οποίο επιβαρύνει επίσης τους αγοραστές κατοικιών, έχει διαμορφωθεί στο 0,25% από τον Μάρτιο του 2020, αλλά η Τράπεζα του Καναδά άφησε να εννοηθεί ότι θα μπορούσε να αυξηθεί καθώς η χώρα συνεχίζει να βγαίνει από την πανδημία και να χαλαρώνει τους περιορισμούς.

Μια αύξηση τόσο στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων όσο και στα γενικότερα επιτόκια θα τερμάτιζε μια σχεδόν διετή περίοδο με χαμηλό κόστος δανεισμού. Ωστόσο, τα χαμηλά ποσοστά δεν έχουν συμβάλλει στη μείωση του κόστους στέγασης.

Η Canadian Real Estate Association είπε ότι η εθνική μέση τιμή κατοικίας ήταν $686.650  τον Σεπτέμβριο, αυξημένη κατά 13,9% από $602.657   πέρυσι.

Στο Τορόντο, ήταν ακόμη υψηλότερο. Το Toronto Real Estate Board είπε ότι η μέση τιμή ενός σπιτιού που πωλήθηκε αυξήθηκε κατά σχεδόν 20% σε σχεδόν 1,2 εκατομμύρια δολάρια τον Οκτώβριο, από 968.535 δολάρια τον ίδιο μήνα πέρυσι.

Οι αυξήσεις των τιμών θα κάνουν αυτές τις αγορές ακόμα πιο δαπανηρές.

Μια αύξηση κατά 1% στα επιτόκια στεγαστικών δανείων από τα τρέχοντα επίπεδα θα κοστίσει σε έναν μέσο νέο αγοραστή 230 δολάρια ή 12% περισσότερο σε πρόσθετες μηνιαίες πληρωμές τόκων, έγραψε ο αναλυτής της CIBC Capital Markets Benjamin Tal σε σημείωμα της 4ης Νοεμβρίου προς τους επενδυτές.

«Οι δυνητικοί αγοραστές θα αντιμετωπίσουν μια υψηλότερη τροχιά πληρωμής τόκων, που θα οδηγήσει σε μειωμένη ζήτηση για νέες και υπάρχουσες μονάδες, με πιθανό αποτέλεσμα κάποια επιβράδυνση στον σημαντικό κατασκευαστικό κλάδο», έγραψε.

«Οι τρέχοντες κάτοχοι μεταβλητού επιτοκίου μπορεί να επιλέξουν να διατηρήσουν ανέγγιχτες τις πληρωμές κεφαλαίου τους και έτσι θα απορροφήσουν πλήρως τον αντίκτυπο των υψηλότερων επιτοκίων — ενδεχομένως εις βάρος άλλων δαπανών».

Εάν τα επιτόκια παραμείνουν υψηλά μέχρι το 2025, πρόσθεσε «ο τεράστιος δανεισμός που αναλήφθηκε κατά τη διάρκεια της πανδημίας θα επηρεαστεί σημαντικά από  τα υψηλότερα επιτόκια».

Ο μεσίτης ακινήτων του Βανκούβερ, Tirajeh Mazaheri, είπε ότι οι αγοραστές το έχουν παρατηρήσει και σπεύδουν να λάβουν προέγκριση για υποθήκη για να επεκτείνουν κάθε είδους ελάφρυνση που μπορούν.

Πολλοί, είπε, πέρασαν μεγάλο μέρος της πανδημίας παρακολουθώντας στενά τις τιμές των κατοικιών και ελπίζοντας ότι θα μειωθούν, αλλά τώρα έχουν αποδεχθεί ότι αυτό πιθανότατα δεν θα συμβεί.

«Οι άνθρωποι φοβούνται και λένε ότι αν τα επιτόκια αυξηθούν, δεν θα μπορέσουν ποτέ να αντέξουν οικονομικά την πόλη», είπε.

"Αυτό που βλέπουμε είναι ότι πολλοί άνθρωποι προσπαθούν να επωφεληθούν από τις προεγκρίσεις αυτή τη στιγμή ή προσπαθούν να λάβουν έγκριση, ώστε να μπορούν να πάρουν κάτι στα χέρια τους και να μην χάσουν τα χαμηλά ποσοστά."

Ο ανώτερος οικονομολόγος της BMO Capital Markets, Robert Kavcic, δεν πιστεύει ότι αυτοί οι άνθρωποι έχουν πολύ καιρό.

Πιστεύει ότι η Τράπεζα του Καναδά πιθανότατα θα αυξήσει τα επιτόκιά της γρηγορότερα και περισσότερο από ό,τι περιμένουν οι περισσότεροι, και ήδη βλέπει σημάδια αύξησης των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων.

Σε ένα σημείωμα της 3ης Νοεμβρίου προς τους επενδυτές έγραψε: "Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι ήδη υψηλότερα στην πενταετή σταθερή περιοχή, αλλά όσοι έχουν συμβόλαια στα χέρια τους πιθανώς έχουν άλλους δύο μήνες για να αγοράσουν κάτι."