Λογαριασμός ταμιευτηρίου FHSA για αγορά Α΄ κατοικίας και νέες ασφάλειες

ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΤΟ FHSA;

‍
Οι κανόνες που διέπουν το νέο πρόγραμμα τέθηκαν σε ισχύ την 1η Απριλίου, επιτρέποντας στους υποψήφιους αγοραστές κατοικιών να αρχίσουν να αποταμιεύουν έως και 15 χρόνια μόλις ανοίξουν έναν λογαριασμό, με ετήσιο ανώτατο όριο κατάθεσης 8.000 $ και όριο συνεισφοράς διάρκειας ζωής 40.000 $.
Αλλά οι υποψήφιοι αγοραστές κατοικιών που ενθουσιάζονται να αρχίσουν να αποταμιεύουν ενδέχεται να μην είναι σε θέση να ανοίξουν ένα FHSA αμέσως, ως ελπίζουν.

‍
Οκτώ μεγάλα καναδικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων και των Big Six banks, η EQ Bank και η Desjardins δήλωσαν ότι δεν θα ήταν έτοιμοι να προσφέρουν το FHSA έως την 1η Απριλίου. Ορισμένοι είπαν ότι στοχεύουν σε μια καλοκαιρινή κυκλοφορία ή στοχεύουν σε "αργότερα το 2023", επικαλούμενοι ένα σύνολο διαδικασιών που απαιτεί τεχνολογική ανάπτυξη και συντονισμό με την Υπηρεσία Εσόδων του Καναδά.
Η Οττάβα δήλωσε ότι "αναμένει ότι οι Καναδοί θα μπορούν να ανοίξουν και να αρχίσουν να συνεισφέρουν σε έναν λογαριασμό στα μέσα του 2023", αν και ο προϋπολογισμός που κατατέθηκε νωρίτερα αυτή την εβδομάδα σημείωσε ότι η επιλογή είναι διαθέσιμη στις τράπεζες από την 1η Απριλίου.
Προτάθηκε για πρώτη φορά στον προϋπολογισμό της ομοσπονδιακής κυβέρνησης για το 2022, ο νέος λογαριασμός συνδυάζει δύο προνόμια από τους υπάρχοντες τύπους επενδυτικών λογαριασμών: εισφορές που εκπίπτουν φόρου και αναλήψεις αφορολόγητων.
Παρόμοια με ένα εγγεγραμμένο συνταξιοδοτικό αποταμιευτικό πρόγραμμα (RRSP), οι καταθέσεις μπορούν να διεκδικηθούν ως έκπτωση έναντι του φορολογητέου εισοδήματος. Στη συνέχεια, οι επενδύσεις μπορούν να αυξηθούν στον λογαριασμό χωρίς να υπόκεινται σε φόρο, ακολουθούμενη από αφορολόγητη ανάληψη εάν χρησιμοποιούνται για προκαταβολή -- που μοιάζει με αφορολόγητο λογαριασμό ταμιευτηρίου (TFSA).
«Τα χρήματα μπαίνουν σαν RRSP και βγαίνουν σαν TFSA», δήλωσε η Erica Nielsen, εκτελεστική αντιπρόεδρος τραπεζικών και επενδύσεων στην RBC.
«Περιμένω να είναι μια εξαιρετικά δημοφιλής επιλογή γιατί για κάποιον που αρχίζει να αποταμιεύει -- και είτε αρχίζεις να αποταμιεύεις για την ιδιοκτησία σπιτιού είτε αρχίζεις να αποταμιεύεις για συνταξιοδότηση -- έχει γίνει πραγματικά το σωστό μέρος για αποταμίευση ."
Η Nielsen είπε ότι οι πελάτες RBC θα πρέπει να μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς FHSA κάποια στιγμή αυτή την άνοιξη.

‍
ΠΟΙΑ ΕΙΝΑΙ Η ΔΙΑΦΟΡΑ ΜΕΤΑΞΥ TFSA ΚΑΙ FHSA;

Για λογαριασμούς FHSA, σε αντίθεση με έναν RRSP ή τον TFSA, η αίθουσα συνεισφορών ξεκινά μόνο όταν ανοίξει ο λογαριασμός.
Τα άτομα επιτρέπεται να μεταφέρουν αχρησιμοποίητα τμήματα του ετήσιου ορίου συνεισφοράς τους σε ένα επόμενο έτος, επιπλέον των 8.000 $ που είναι διαθέσιμα για το επόμενο έτος.
Τυχόν αποταμιεύσεις που δεν χρησιμοποιήθηκαν για την αγορά κατοικίας θα μπορούσαν να μεταφερθούν αφορολόγητα σε ένα RRSP ή σε ένα Ταμείο Εγγεγραμμένου Συνταξιοδοτικού Εισοδήματος.
Ο Tony Sutey, ανώτερος οικονομικός σύμβουλος της Assante Capital Management Ltd. στο Χάντσβιλ Οντάριο, είπε ότι μόλις το πρόγραμμα είναι διαθέσιμο, θα είναι "αδιάφορο για κάποιον που κοιτάζει σοβαρά να αγοράσει το πρώτο του σπίτι".
«Είναι κυρίως νέοι άνθρωποι, αλλά μπορεί να είναι και ενήλικες στα 40 ή στα 50 τους αν δεν είχαν ποτέ σπίτι», είπε.
Ωστόσο, συμβούλεψε ότι το πρόγραμμα μπορεί να μην είναι το κατάλληλο για όλους, συμπεριλαμβανομένων εκείνων με χαμηλότερα εισοδήματα.
«Υπάρχουν ορισμένοι άνθρωποι που μπορεί να ονειρεύονται να αποκτήσουν το πρώτο τους σπίτι, αλλά οικονομικά, θα ήταν επικίνδυνο να χρησιμοποιήσουν αυτό το προϊόν και πιθανότατα θα έκλινα προς έναν αφορολόγητο λογαριασμό ταμιευτηρίου», είπε ο Sutey.
"Κάποιος που έχει ένα αρκετά χαμηλό εισόδημα, ας πούμε ότι είναι $40.000, $50.000 ή λιγότερο, αυτό το άτομο δεν είναι ιδανικός υποψήφιος επειδή μπορεί να χρειαστεί χρήματα για να φτιάξει το αυτοκίνητό του ή οτιδήποτε άλλο».
Η επαρχία συμβουλεύεται επίσης για μια «περίοδο υπαναχώρησης» για τους αγοραστές νέων κατοικιών και αναζητά στοιχεία σχετικά με το εάν θα πρέπει να είναι υποχρεωτική η λήψη νομικών συμβουλών πριν από την υπογραφή συμφωνίας αγοράς για μια νέα κατοικία. Αυτά τα μέτρα αποτελούν μέρος του σχεδίου της κυβέρνησης να παρέχει στους ανθρώπους την καλύτερη δυνατή προστασία των καταναλωτών, προκειμένου να διασφαλίσουν ότι έχουν τα απαραίτητα εργαλεία όταν αγοράζουν ένα νέο σπίτι.
«Οι σκληρά εργαζόμενοι κάτοικοι του Οντάριο μπορούν να είναι βέβαιοι ότι αυτή η κυβέρνηση έχει την πλάτη της και κάνει τα πάντα για να τους προστατεύσει όταν κάνουν μια από τις μεγαλύτερες αγορές της ζωής τους – ένα νέο σπίτι», δήλωσε ο Kaleed Rasheed, Υπουργός Παροχής Δημόσιων και Επιχειρηματικών Υπηρεσιών. «Αυτά τα νέα μέτρα για τα οποία συμβουλευόμαστε θα μας βοηθήσουν να προστατεύσουμε και να ενημερώσουμε τόσο τους αγοραστές κατοικιών όσο και τους καταναλωτές, δίνοντας τη δυνατότητα στους κατοίκους του Οντάριο να συνεχίσουν να λαμβάνουν πιο έξυπνες, ασφαλέστερες αποφάσεις όταν επιλέγουν αυτή την επαρχία ως το παντοτινό τους σπίτι».
Η κυβέρνηση θα διαβουλεύεται με ομάδες καταναλωτών, το κοινό και τον τομέα της κατασκευής κατοικιών μέσω του Ρυθμιστικού Μητρώου του Οντάριο στο εγγύς μέλλον σχετικά με μια περίοδο χαλάρωσης για νέες κατοικίες. Εάν εγκριθεί, ένας αγοραστής θα μπορούσε να ακυρώσει τη συμφωνία αγοράς του, εντός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου και οι κατασκευαστές θα πρέπει να αποκαλύψουν την περίοδο υπαναχώρησης στους αγοραστές. Στο πλαίσιο της διαβούλευσης, η κυβέρνηση θα αναζητήσει επίσης πληροφορίες σχετικά με το εάν θα πρέπει να υπάρχει απαίτηση οι αγοραστές όλων των νέων κατοικιών να λαμβάνουν νομικές συμβουλές σχετικά με τις συμφωνίες αγοράς τους.
Ταυτόχρονα, τα μέλη της πιστωτικής ένωσης του Οντάριο που αποταμιεύουν για πρώτη κατοικία θα προστατεύονται. Οι λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Πρώτης Κατοικίας εισήχθησαν από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και τα μέλη της πιστωτικής ένωσης μπορούν να τους χρησιμοποιήσουν για να αποταμιεύσουν για την αγορά της πρώτης τους κατοικίας. Ως μέρος της εισαγωγής τους στην αγορά, η κυβέρνηση του Οντάριο επιδιώκει να επεκτείνει την κάλυψη στο πλαίσιο του Αποθεματικού Ταμείου Ασφάλισης Καταθέσεων για Λογαριασμούς Ταμιευτηρίου Πρώτης Κατοικίας στις πιστωτικές ενώσεις του Οντάριο.
«Η κυβέρνησή μας βοηθά τους αγοραστές κατοικιών για πρώτη φορά που χρησιμοποιούν πιστωτικές ενώσεις να αποταμιεύουν καθώς θέλουν να εισέλθουν στην αγορά», δήλωσε ο Peter Bethlenfalvy, υπουργός Οικονομικών. «Με την επέκταση της κάλυψης στο πλαίσιο του Αποθεματικού Ταμείου Ασφάλισης Καταθέσεων για Λογαριασμούς Ταμιευτηρίου Πρώτης Κατοικίας των μελών της πιστωτικής ένωσης του Οντάριο, παρέχουμε περισσότερους τρόπους στους ανθρώπους να αποταμιεύουν για την πρώτη τους κατοικία, παρέχοντας παράλληλα θεσμικές διασφαλίσεις για τις πιστωτικές ενώσεις και τους δημοφιλείς θησαυρούς».
«Συνεχίζουμε να εφαρμόζουμε πολιτικές που θα διασφαλίσουν ότι το Οντάριο είναι έτοιμο να χτίσει περισσότερα σπίτια και να τα χτίσει γρήγορα καθώς βελτιώνονται οι συνθήκες της αγοράς», δήλωσε ο Steve Clark, Υπουργός Δημοτικών Υποθέσεων και Στέγασης. «Όπως κάνουμε, θα συνεχίσουμε να υπερασπιζόμαστε τους αγοραστές κατοικιών και να διασφαλίζουμε ότι τα συμφέροντά τους προστατεύονται καθώς εργαζόμαστε για να χτίσουμε τα σπίτια που χρειάζονται οι κάτοικοι του Οντάριο».
«Η κυβέρνησή μας θέλει να διασφαλίσει ότι η ιδιοκτησία ενός σπιτιού είναι προσιτή για όλους σε όλη την επαρχία», δήλωσε η Nina Tangri, αναπληρώτρια υπουργός Στέγασης. «Συνεχίζουμε να εργαζόμαστε με όλα τα επίπεδα της κυβέρνησης και του ιδιωτικού τομέα καθώς εισάγουμε μέτρα που θα αποτελέσουν γερές βάσεις για την κατασκευή νέων κατοικιών τόσο σε αγροτικές όσο και σε αστικές κοινότητες στο Οντάριο».

‍